Kişisel Portföyünüzde Risk Nasıl Yönetilir?

Birçoğumuz kendi yatırımlarımızı yönetmeyi çok isteriz, ancak nereden başlayacağımızı bilmek çok zor olabilir. Hisse senedi, tahvil, vadeli işlem, emtia veya gayrimenkul kullanıyor muyuz? Seo hizmeti  süre devam edelim mi, marjı mı almalıyız, hisse senedi mi almalıyız ya da her şeyi CD'lere koyalım mı?

Elbette, bu konulara bireysel olarak girebilirsiniz, ancak kendi riskinizi yönetmeye çalışıyorsanız, öncelikle risk toleransınızı belirlemelisiniz . Buradan, hesaplarınızı ne kadar risk almak istediğinize ve ne kadar aktif bir şekilde yönetmek istediğinize bağlı olarak yönetebilirsiniz.

Risk Toleransını Belirleme

Risk toleransı, yatırım yapmaya başlamanın inanılmaz derecede önemli bir yönüdür. Yaşınıza, gelirinize, yatırımlarınıza ve hedeflerinize bağlı olarak, beş risk kategorisinden birine girersiniz:

Çok agresif

agresif

Dengeli

muhafazakâr

Çok muhafazakâr

Düştüğünüz spektrumun sonu için bir his elde etmenin en kolay yolu yaşa göre gitmek. Eğer gençseniz ve sadece kariyerinize başlıyorsanız, daha yaşlı ve emekliliğe yaklaşıyorsanız, muhtemelen muhafazakâr tarafa yakın olursanız, spektrumun çok agresif tarafına doğru düşersiniz. Düştüğünüz yeri tam olarak belirlemek için bir risk toleransı anketi alın.

Bazı ufak varyasyonlar vardır, ancak riskinizi yönetmek beş kategoride de benzerdir.

Çok Saldırgan Bir Yatırımcı Olarak Riskin Yönetimi

Çok agresif bir yatırımcı olarak hak kazanırsanız, oldukça kolay bir şeyiniz olur. Basitçe söylemek gerekirse, tüm yatırımlarınızın stoklarda (hisse senetleri) olmasını ve tahvillerde ( sabit gelirde ) olmasını istemezsiniz . Bazıları tahvillerde küçük bir kesime sahip olmanın gerekli olduğunu iddia edebilir, ancak gerçek şu ki, gençken hesabınıza büyük bir destek vermek için en fazla büyümeye ihtiyacınız var.

Yüzde 100 hisse senedi portföyüne sahip olmak, aynı zamanda çok fazla risk aldığınız anlamına da gelir. Bu riski yönetmek için, çoğu insan tüm paralarını yatırım fonlarına yatırır . Bu fonlar yüzlerce farklı hisse senedine yayılıyor ve bir şirketin iflas etmesi ve fonu mahvetmesi riskini en aza indiriyor.

Örneğin, Enron'u ele alalım - bu şirkette her şeye yatırım yapmak için bir ton para kazanmış olabilirsiniz, ancak iflas ettikleri zaman her şeyi kaybederlerdi. Yatırım fonları, tek güvenlik riskini en aza indirmeye yardımcı olur.

Paranızdaki acil bir acil durum fonuna, evinizde eşitliğe ve diğer yatırım dışı hesaplara sahip olmak istediğinizi unutmayın, böylece gerçekten de hisse senedi yatırımı yapmanıza gerek kalmaz.

(Daha fazla bilgi için bkz  . Yüksek Riskli Bir Portföy Nasıl Oluşturulur .)

Agresif Yatırımcı Olarak Riskin Yönetimi

Agresif bir yatırımcı olarak, çok agresif yatırımcıya benzer şekilde, hesabınızın büyük bir bölümünü hisse senetlerine yatırmak isteyeceksiniz. Bununla birlikte, hesabınız büyük ölçekli hisse senetleri de içerecek  - iyi kurulmuş şirketler ve başarısızlık riski minimum - ve bazı tahviller. Büyük paralar ve tahviller diğer hisse senetleri kadar hızlı büyümeyecek, ancak eğer ekonomi bir gerilemeye girerse, onlar da değerlerini düşürmeyecekler.

En büyük riskiniz, çok agresif yatırımcıya benziyor. Riski yatırım fonlarıyla yaymak istersiniz, böylece bir piyasadaki düşüşte her şeyi (veya büyük bir kısmını) kaybetmezsiniz. Bu, yıllar içinde birikmiş olduğunuz şirket stoğunuz varsa, riski yeniden dağıtmak için bazılarının paraya çevrilme vakti olabileceği anlamına gelir.

Agresif bir yatırımcının yüzde 70 ila 90 oranında özkaynakları, yüzde 10 ila 30'u ise sabit gelirlere tahsis edilmiş bir hesabı olacaktır.

Dengeli Yatırımcı Olarak Riskin Yönetimi

Bu onların iş kariyerleri, ama hala on yıl ya da iki emeklilik iyi, muhtemelen yatırımcılar dengeleyecek. Önemli riskler alıyorsunuz ve şimdi istikrarlı bir büyüme istiyorsunuz. En büyük riskiniz ise (2008 ve 2009 yıllarında gördüğümüz gibi) büyük bir pazar kesintisi yatırımlarınızı mahvedebilir ve emeklilik planlarınızın tamamen atılmasına neden olabilir.

Bu riskle mücadele etmek için, daha fazla hakkaniyete geçmeniz ve muhtemelen bazı alternatif yatırımlara bakmanız gerekir . Tahsisatınızın yüzde 40 ila 70 özkaynaklara değiştirilmesi, piyasa dalgalanmalarının çoğunu en aza indirecektir. Yatırımlarınızın grafiğine bakıldığında, büyüme daha istikrarlı olacak, ancak agresif meslektaşlarınızdan daha yavaş olacaktır.

Gayrimenkul ve kıymetli madenlere bakarken nakit paranın daha fazla tutulması, hesabınızın geleneksel olarak yatırılan her şeye sahip olmasından daha iyi bir omurgada tutmanıza yardımcı olacaktır.

(Risk ve getiri hakkında daha fazla bilgi için, Risk-İade İlişkisi Perspektifleri'ne bakınız  .)

Muhafazakar Yatırımcı Olarak Riskin Yönetimi

Sabit bir emeklilik tarihiniz Kurumsal Seo   , büyük olasılıkla muhafazakar yatırımcı kategorisine gireceksiniz. Artık hesabınızın büyük bölümlerini kaybetme riskini istemiyorsunuz, ancak enflasyondan daha hızlı büyümeye hala bir riskiniz var.

Sizin tahsisiniz yüzde 20 ila 40 oranında eşitliğe dönüşecektir. Bu hisse senetleri , volatiliteyi düşük tutmak için neredeyse tüm büyük sınırlar (ve muhtemelen temettü ödeyenler ) olacaktır . Risk profiliniz, para kaybetme riskinden hesabınızın yeterince hızlı büyümemesi riskine dönüşür. Agresif hisse senetleri olmadan, hesabınız daha yavaş büyür, ancak resesyon sırasında o kadar düşmez.

Neyse ki, bu süre içinde diğer hayat masraflarınız en aza indirilmelidir (ev ücretli, okul kredileri gitti, kolej yoluyla çocuklar) ve gelirinizi daha çok yatırımlarınıza ayırabilirsiniz.

Çok Muhafazakar Bir Yatırımcı Olarak Riskin Yönetimi

Emekliliğiniz birkaç yıl içinde olduğunuz zaman, hesabınız çok muhafazakar hale gelmelidir. Çok az risk isteyeceksiniz ve amacınız, paranızı büyütmek yerine basitçe korumak olabilir. Hesaplarınızı büyütmek yerine, enflasyona ayak uydurmak için düzenlenmiş olacaksınız .

Esasen riski ortadan kaldırmak için hesabınız yüzde 20'ye kadar öz kaynak olacaktır. Nakit eşdeğerlerine yatırım yapmak için birkaç yıllık bir gelir değerine sahip olmak isteyeceksiniz (bir CD merdiveni bunun için harikadır). Muhakeme, üç ila beş yıllık piyasa düşüşü riskini ortadan kaldırmanız gerektiğidir. Piyasa düşük olduğunda yatırımlarınızı çekmek istemezsiniz, bu nedenle yıllar içinde düşüş yaşanır ve daha sonra tırmanarak, parasal tasarruflardan yaşam masrafları ödersiniz. Piyasa iyileştikten sonra, tükenmiş nakit kaynaklarınızı yenilemek için para çekebilirsiniz.

En muhafazakâr yıllarınız emeklilikten sonraki beşi, emekli olan beş emeklilikten sonra olacak. Bu yıllar boyunca, emeklilik yaşam tarzınızı ve gelir ihtiyaçlarınızı hesaplarken para kaybetmeyi göze alamazsınız. Birkaç yıllık emekli olduktan sonra, daha fazla risk almaya başlayabilirsiniz. 80 yaşına kadar büyük olasılıkla harcama yapmayacağınızı unutmayın.

Alt çizgi

Ne kadar risk almak istediğinizi, ihtiyaçlarınızı karşılayacak bir portföy oluşturmanın anahtarıdır, ancak bunu bir kez değerlendiremezsiniz. Her yıl veya iki kez risk toleransınızı yeniden değerlendirmelisiniz. Ardından portföyünüzü, risk toleransınıza uygun olarak tutmak için gerektiği şekilde ayarlamanız gerekir.

Herkesin hedefleri farklı olacak, bu yüzden riski yönetmek için bu ipuçları çoğu insan için çalışacak olsa da, herkes için çalışmayacaklar. Bazıları daha fazla el üzerinde olmak isteyecek; diğerleri daha Seo uzmanı  eller olmak isterler. Sizin için doğru olan bir yatırım stratejisi bulun, sonra yatırımlarınızı duygudan ziyade mantığa dayandırmanın bir noktası haline getirin.